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☆★☆ 個人信用情報のお話 ★☆★

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「住宅ローンの審査を受けてみよう!」と思い立ったとき、ネットの情報や不動産会社の営業さんなどから「個人信用情報」という言葉を耳にする機会があると思います。

普段の生活では耳慣れない言葉・・・。

今日はこの「個人信用情報」についてご説明したいと思います。

 

「個信(こしん)」などと略されて呼ばれることもあるこの個人信用情報。

簡単に言うと、クレジットカードや分割払いなど(ここでは信用販売と呼びます)の利用履歴です。

 

現在では、「クレジットカードなんか1枚も持っていないよ」という方はむしろ少数派。

多くの方がクレジットカードや分割払いを利用していると思います。

 

・○○という限度額いくらのクレジットカードを持っている

・携帯電話を分割払いで購入した

・車のローンを組んでいる

・××というクレジットカードでリボ払いの残高がいくらある

・××というクレジットカードのリボ払いの利用可能額はいくら

 

など、クレジットカードや携帯電話の分割払いなども含めてお金の貸し借りに関する履歴や現状は、下に記載した三つの個人信用情報機関のいずれかに記録されています。

 

  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 日本信用情報機構(JICC)

 

銀行や信販会社、クレジットカード会社など、お金の貸し借りに関する会社は、この三つの個人信用情報機関のいずれかに登録しています。

銀行系のローンなどはKSC、クレジットカードはCIC、消費者金融系はJICCなど関連性の強弱はあるものの、ローンであろうがクレジットカードであろうが、利用履歴や返済履歴はいずれかに必ず記録されている、と考えてください。

全部に登録している金融機関もあれば、②と③だけに登録している、なんていう会社もあります。

 

通常、住宅ローンであろうが車のローンであろうがクレジットカードであろうが、申込みを受けた金融機関は個人信用情報を照会し、申込者の過去から現在に至る履歴を調べます。

過去に返済の遅れがないか、今現在多額の借金を抱えていないか、などですね。

 

例えばAさんがクレジットカードを申し込んだとします。

そうするとクレジットカード会社は、Aさんがどこにお勤めでいくらくらいの年収がある、というような支払能力に関する内容とともに、

「Aさんが現在どんなクレジットカードを持っているのか」

「これまでにどんなローンを使用したことがあるのか」

などの情報を確認して審査するわけですね。

 

「過去にクレジットカードや携帯電話の支払いを遅延してしまったので、住宅ローンの審査が通るか不安です」

こういった悩みを抱えて来店されるお客様も中にはいらっしゃいます。

もしそのようなご不安をお持ちでしたら、上記の三つの個人信用情報機関で、ご自身の信用情報を確認してみるといいでしょう。

いずれの機関とも、窓口に行かなくともネットや郵送で信用情報を取り寄せることができます。

そこで確認できる個人信用情報は、住宅ローンの申し込みを受けた金融機関が審査の材料として参照する情報そのもの。

もし支払遅延などの情報が登録されていたとしても、だからといってすぐにあきらめる必要はありません。

各金融機関が扱っている住宅ローン商品がさまざまあるように、審査の手法や基準も金融機関によって千差万別です。

ぜひ住宅ローンに精通したハウスエージェントにご相談ください。

具体的な対策を講じることができるかもしれません。

 

 

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